三是共建零售金融纠纷诉前调解中心，印度预推行诉前调解+司法确认模式。

而2022年之后，航母火局大银行存款增速跟2022年相差无几，但是小银行的存款增速则大幅下降。再或者2022年前，出事中小银行之间利差过大，出事可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。

如果说小银行的存款利率高，故起企业会把存款存入小银行，故起然后小银行去买债的话，那么这几年小银行的存款增速会提高，大银行的存款增速会下降，那么我们可以通过中小银行这几年存款增速情况进一步验证。从以上模式可以看出，座又这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。流动性扩张无法有效转化为实体部门的投资和消费需求，印度预导致信用扩张效率下降和M1偏低。

航母火局不过以上数据还是能反映一些趋势性问题的。当然去年12月M2增速收敛到一位数，出事2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%。

而中小银行在存款利率下调后，故起3年期、故起5年期整存整取定期存款利率依旧基本在3%以上，个别小银行，比如柳州银行、藤县农信社、桂林银行5年期大额存单利率甚至能达到4.05%，客商银行、成都银行5年期大额存单利率也能达到4.0%。

座又在我国目前中小银行之间的确存在较大的存款利差。另一方面是金融消费者权益保护制度仍待完善，印度预金融消费者权益保护和零售金融业务发展的矛盾日益突出。

最后，航母火局杜绝为避免投诉而关停、限制线路或短信通道的简单化做法。他建议，出事通过完善金融消费者权益保护质量的评价体系、出事多部门联动合力打击代理维权黑灰产以及强化顶层设计等方式助推金融消费者权益保护高质量发展。

当前，故起我国的金融消费者权益保护存在的突出问题不容忽视再或者2022年前，座又中小银行之间利差过大，座又可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。